Moral hazard (moreel wangedrag)

Definitie

Moral hazard (moreel wangedrag) is de verandering in het gedrag van mensen als zij niet direct risico lopen omdat zij een verzekering hebben afgesloten.

Extra uitleg Uitlegvideo

Extra uitleg

Bij particuliere verzekeringen spelen vanwege asymmetrische informatie (de verzekerde heeft meer informatie dan de verzekeraar) twee problemen: moral hazard en averechtse selectie.

Moral hazard is de verandering in het gedrag van mensen als zij niet direct risico lopen. De kosten van het gewijzigde gedrag worden afgewenteld (‘afgeschoven’) op de verzekeraar: “Ach, de verzekering dekt de schade toch wel.”

Moral hazard kan op vier manieren worden voorkomen:

Eigen risico: het deel van de schade dat de verzekerde zelf moet betalen
Bonus-malus systeem: des te vaker je een schade claimt, des te minder korting / meer opslag je krijgt op de basispremie (malus). Als je juist geen schades claimt, krijg je extra korting (bonus).
Uitsluiten: bepaalde soorten schade gedeeltelijk of geheel uitsluiten van vergoeding
Maximumvergoeding: de schade wordt tot een bepaald maximum vergoed, de rest betaalt de verzekerde zelf